Reparación de crédito completa

Las colecciones son uno de los factores que más bajan tu score. Atacamos cada cuenta de forma distinta:

• — Disputa por inexactitud (información incorrecta)
• — Verificación de propietario actual de la deuda (chain of title)
• — Negociación pay-for-delete con acreedores
• — Validación bajo el FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act)

El 79% de los reportes de crédito tienen al menos un error según Consumer Reports. Nosotros los encontramos:

• — Pagos reportados como late que no lo fueron
• — Cuentas duplicadas (mismo balance, distinto trade line)
• — Cuentas que no son tuyas (mixed credit file)
• — Balances incorrectos o desactualizados
• — Inquiries no autorizadas

Un charge-off típicamente baja tu score entre 50 y 150 puntos. Si no está documentado correctamente, se puede eliminar:

• — Disputa por método (account validation)
• — Investigación de re-aging (cambio de fecha)
• — Identificación de violaciones OOSL (Out of Statute of Limitations)
• — Negociación de settlement con remoción del trade line

Si tienes thin file (poco historial) o no tienes crédito, te guiamos para construirlo de forma estratégica:

• — Selección de secured cards correctas (sin trampas)
• — Credit builder loans con bancos de tu zona
• — Authorized user en cuentas de familia (con cuidado)
• — Reporte alternativo de pagos (renta, utilities)
• — Self / Experian Boost setup

Tu utilization ratio (qué porcentaje de tu límite usás) es el segundo factor más importante de tu score:

• — Análisis de cada tarjeta y su utilization individual
• — Estrategia de pago al statement date (no al due date)
• — Solicitud de credit line increase sin hard pull
• — Balance transfer estratégico para repartir deuda

El score que necesitás para mortgage es distinto del que mira Credit Karma. Te llevamos al perfil exacto que pide tu programa:

• — FHA: 580 con 3.5% down (640 recomendado)
• — Conventional: 620 (740 para mejores tasas)
• — VA Loan: 580 a 620 (sin down payment)
• — USDA: 640 (rural y áreas designadas)
• — Conexión directa con lender de confianza al terminar